丫丫爸爸的博客

智商情商财商的學習

房市和股市

“老公,你还记得阿越吗?” 一进门老婆就问我说。


“阿越,是不是那个个子矮矮,在银行上班的你的同学。”我问道。我眼前不禁浮现出阿越的样子。阿月是一个一心钻研技术的人,最喜欢谈java, c++,算法,云计算等高端技术,每次看到他都抱着一本专业书在看,让人敬佩的样子。


“对啊,就是他。他现在手里有点闲钱,他想问一下,是买股票好,还是买房子好。” 自从我开始写丫丫爸爸谈房市之后,丫丫妈妈的大嘴巴就到处传播。这不,连阿越都知道了。


“it depends.” 我最喜欢这句话了. 因为这句话可以把你立于不败之地。而且看上去高深莫测。


“讲点实际的,不要花里花俏!”丫丫妈妈一针见血的戳破。


“股市风险太大了,没有人敢借钱往里投钱。”我自然而然地做了一个结论。


“嘿嘿,没有人敢?”丫丫妈妈一下子抓做了我的话尾巴,好像要把我纠出来的样子。“还记得你们单位的印度人吗?……”丫丫妈妈嘴角翘起来,似笑非笑的样子,在提醒着我呢。


“呃……”我嘴巴微动,扭扭捏捏,说不出话来。结论下得太满了果然会出问题的。那做电子邮件技术支持印度人真的用房子抵押,借了十万元钱,用这十万元钱买了我上班公司的一个客户公司的股票期权(option). 几天后卖掉,净挣一百万美金,一下子成了百万富翁。


“可是他最后被抓了。” 想了半天,我终于用上这个理由。


我的眼前不禁浮现出那印度人撒腿就跑的情景。那印度同事就住在我的旁边。那天早上,领导进来,交代了印度人几句话,叫他把手上的活暂时放几天。出乎的我的意料,那印度人撒腿就跑,头也不回,我还在纳闷怎么回事呢?后来才知道,印度人利用电子邮件管理员的职业便利,查看了CEO邮件,提前知道我们公司想收购另外一个客户公司。于是通知了远在美国的老婆,抵押贷款十万美金,买的那家公司的看涨期权。等到收购通知被宣布之后,立即卖出,短短几天之内净赚一百多万。到后来,证券委员会过来调查,从而发生了撒腿就跑的事件。到后来公司还专门把这件事情写的公司的规章制度里面去了。


“好吧,那就不说这个特例。专家!阿越想知道到底是买股票好还是买房子?快告诉我,我好给他答复!” 老婆给我下最后通牒了。连专家的高帽子给我戴上了。


“做技术工作的人最喜欢炒股票了,因为股票不需要跟人打交道,而只是跟图形和数据打交道。很符合高智商的胃口。” 一边说,我一边想起来我自己以前的情况。我不就是其中一个典型的例子吗?戴着电脑专家的称号,2003年在抄底买北电的股票。幻想着大发一笔横财呢。


“你是建议阿越买股票?”老婆问道。


我眼���不禁浮现出我买北电的惨痛经历。在北电反弹的时候,看着账面盈利一万,贪婪心大起,在高点又投进了好几万块,最后北电破产,血本无归。

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平静一下心情,缓缓地说道:“买卖股票,最难的一点,就是如何控制自己的贪婪和恐惧。巴菲特说过,别人恐惧的时候我们贪婪,别人贪婪的时候我们恐惧。可是在炒股票的时候,我们往往是反着来,非常难以做到。你看看这个价格阶段和心理状态图就知道风险有多大了。所以我不建议阿越买股票。”


“而房地产,相对而言是比较稳健。每年平均大概有三到四个百分点的升值空间,刚好可以抵御通货膨胀。”我介绍着说。


“那基金的呢,基金怎么样?阿越说基金每年平均有六到七个百分点。”老婆忽然间想起了基金,就提出来了。


“基金是挺不错的,去掉管理费之后跟房市增值速度差不多。如果管理得好的话,比房子还高一点。”我回答道。


“既然比房市还高一点,那你为什么不买基金?反而买房子呢?”老婆问道。


“这个问题非常好,因为问到了一个房市投资的一个最有魅力的一个优势:那就是杠杆!” 我充满激情的说道。


“杠杆,什么杠杆?只听说过阿基米德说用杆杠他可以撬起整个地球,可从来没有听说过用杠杆可以撬起房子!”老婆一脸夸张的样子。


“对房市的投资中,杠杆就是按揭,在英文中也就是mortgage. 简单来讲吧, 也就是银行好心的借钱帮你用钱生钱。 ”我解释道。


“好心?银行从来都是张着血泠泠的倾盆大嘴,恨不得要把人连皮带肉带骨头地咬下来,怎么可能好心呢!”被字眼好心所刺激,老婆声音马上高亢了起来,愤愤不平地说。


一听到这,我立马就知道她为她的同学赵月愤愤不平。赵月没工作,带着三个小孩,她老公工作也很不稳定。半年前失业了,没钱供房贷。房子被银行收去拍卖。她们最后损失了好几十万元钱。


“赵月是因为她用杠杆过度,没多少收入却要住大豪宅。从而和银行之间产生lose lose的结果。假如他们不买那么大的房子,结果会完全不一样。”我耐心地解释道。


“我们应该一开始就想win win的情况,让双方都得利,这样生意才能长久。如果一直都想着所有的成功都基于对方失败上,那我们永远不可能成功。”继续解释着。


“嗯哼……” 丫丫妈妈好像听进去了,又好像似懂非懂的。


“比如说帮我们买房的经济。很多人都叫我们向他要回佣。我们没有这样做,后来他给我们找了好几个好的交易。省了好几万元钱,而且成了很好的伙伴。”我举例着。


“比如说银行,贷给我们四到五倍的钱。我们用这钱可以买更多的房子,形成更多的现金流。而银行也可以从我们这里拿到利息收入。这就是双嬴的局面。”我再举银行货款的例子。


“收起你那一套,算一算用货款买房到底好在哪?”丫丫妈妈是会计出生,对情商教育不那么感冒,她最喜欢用数字说话。


“就用我们2015买的一个学生房做例子吧。大概估计一下:大概三十万的房子,首付六万,租金大概三干元,刚好符合我们的百分之一原则。地税三千,管理费三干,空租一月三干,货款利息按百分之五算,总共:


年度总收入:

3000 * 11 = 33,000

年度升值:

300,000 * 4% = 12,000

每年费用:

3000 管理费三干

3000 maintenance fee

12,500 interest rate

3000 property tax

4500 utility charges

年度总支出: 26,000

年度净现金收入: 7,000

年度净现金收入加增值: 19,000


“而如果六万投入共同基金,按百分之五算,总共年收入是60,000 * 5% = 3,000.”


“一个是一万九干,另一个是三千,收入相差大约六倍。”最后得出了结论。


“啊,差别怎么这么大?”丫丫妈妈看着这两个数字,吃惊得嘴巴张大得都可以放进鸡蛋了。


“是的,这就是杆杠的魅力!这也是为什么我进行地产投资的原因。”我趁机对丫丫妈妈进行洗脑。她以前可没少反对我投资房地产了。


“不对,我也可以用杆杠投资基金。”丫丫妈妈忽然间无厘头了一下。


“不像地产投资,没有抵押,你很难借钱炒基金。就是借到了,那利息也比按揭高多了,很难产生利润。”我解释道。


“那房产投资就没风险了吗?”丫丫妈妈很不服气的样了。很多时候不管对还是错,人就是要争一口气,争论的内容正确与否反而不那么重要了。


“你考虑的真的很全面,很有道理。” 我赶紧递上一个梯子让她下来,又马上送上一顶高帽子。“就是因为你有风险意识,所以我们现在才稳步地向前走。”


“在你的英明领导和战略产针指引下,我们投资房产的正现金流可以保证我们即使房价掉了也安全。另外我们计算货款利率也按prime加2算。虽然能错过一些机会,但小心驶得万年船。”我继续加高那高帽子。


“嗯……”丫丫妈妈抛了一个媚眼。我知道她非常满意我的回答。一个家里只有夫妻俩观念统一了,在投资的战场上才能所向披靡。这也是我碰了无数次头之后总结出的经验。


2016年4月写于多伦多


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作者: 丫丫爸爸,金融危机后最早去美国投资房地产的多伦多华人之一,从中获得成功投资经验, 善于发现地产洼地进行房产投资,在多伦多也有不少成功投资案例,现为安省持牌地产经纪。 电话: 647 716 5110 电子邮件: yayababa.home@gmail.com 个人网站: www.yayababa.com . 微信号:
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